担保情况自查报告5篇担保情况自查报告 融资性担保机构关于违法违规经营和风险排查报告 ****省担保机构规范整顿工作领导小组办公室： *********公司经*****批准，下面是小编为大家整理的担保情况自查报告5篇,供大家参考。
篇一：担保情况自查报告
资性担保机构关于违法违规经营和风险排查报告****省担保机构规范整顿工作领导小组办公室：
*********公司经*****批准， 于 2008 年 3 月 25 日 注册成立， 注册资本 9 亿元， 属国有控股的政策性担保机构， 控股股东为*****。
主要经营范围为：
融资担保， 投资担保，咨询服务。
根据国家融资性担保业务监管部际联席会议《关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》（ 融资担保函〔2012〕 3 号）
要求， 我公司高度重视， 对 2011年 3 月 31 日 至 2012 年 8 月 31 日 发生的所有经营业务和资本金情况进行了 全面自 查， 现将自 查情况报告如下：
一、 注册资本金落实情况 截止 2012 年 8 月 31 日 ， 我公司注册资本 9 亿元， 实收注册资本 9 亿元。
货币 资本全部用于公司日 常经营， 未有通过应收帐款、 委托贷款或其它投资等方式变相抽走资本金，
而后从事高风险经营活动的行为， 未有将资本金超比例投资或用于发放委托贷款的行为。
二、 客户 保证金管理情况 根据《融资性担保业务监管部际联席会议关于规范融资性担保机构客户 担保保证金管 理的 通知 》（ 融 资担保发〔2012〕 1 号）， 我公司及时制定了《客户 担保保证金管理办法（ 试行）》， 明确客户 保证金收取、 退还及代偿的标准、 条件和程序以及专户 管理等要求， 根据业务经营需要， 在招行、广发、 建行等 8 家银行开立了 “存入保证金” 专户 ， 专门用于客户 保证金的收取、 退还和代偿， 确保专款专用。
三、 实际控制人模式和关联交易的问题 我公司 控股股东为******， 出 资金额*****亿， 占注册资本的 40%， 未有通过其他公司代持股份的方式跨区域设立担保机构掩盖实际控制人身份的行为， 与控股股东不存在关联交易等行为。
我公司未有非法吸收公众存款或非法集资的行为， 不存在股东因个人借款、 应付帐款、 应付承兑款而负有巨额债务的行为。
四、 风险代偿情况 裁止 2012 年 8 月 31 日 ， 我公司累计发生代偿 2 笔， 金额 945 万元， 已收回代偿 1 笔， 金额 562 万元， 期末代偿笔数 1 笔， 代偿余额 383 万元， 对担保业务中出现的贷偿按规定履行了 正常的代偿手续， 未有通过向担保客户 发放委托贷
款置换银行贷款等方式掩盖代偿风险。
〇二一二年九月 二十八日
附件：
担保机构风险排查明细表
篇二：担保情况自查报告
办事处关于严禁违法违规举借政府债务和提供担保自查报告根据《xxx 市政府性债务管理委员会办公室关于严禁违法违规举借政府债务和提供担保的通知》（x 债办〔20xx〕1 号）要求，我街道办认真开展清理自查工作，现将自查情况汇报如下：
经查我街道办事处自 20xx 年成立以来严格执行《预算法》、《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》、《担保法》等中央、省、市关于政府性债务管理的规定及有关法律法规规定。我办事处无以任何形式要求及决定进行政府举借债务，也无为单位和个人举借债务提供任何形式的担保、承诺、增信、安慰函件等。
xxx 市人民政府 xxx 街道办事处 20xx 年 xx 月 xx 日
篇三：担保情况自查报告
承保虚列费用虚假中介业务等问题及整改情况自查报告 虚假承保虚列费用虚假中介业务等问题及整改情况自查报告 审计中发现的问题自查自纠情况报告为落实 xx 在 xx 会上针对审计部在内部审计工作中发现的一些问题做的重要讲话及批示，
公司财务部积极行动起来，对照此次审计部在内部审计工作中发现的问题开展自查自纠工作，
对发现的问题逐一整改，现就自查自纠情况汇报如下：
一、重大经济事项决策经自查，没有发现重大经济事项未经集体决策的情况；xx 单位存在资金拆借,程序不够 完 廓 善,下一步将规范资金 王 往来程序。
二、授 酗 权审批控制方面合同会 踌 签手续完整；没有发生 引出纳制证的情况；网银 喻 ukey 严格按照制单 固 人与审核人分开
保 宰 管，但缺少必要的使用 竟 审批手续，出现付款操 宾 作由出纳经办，会计一 永 级审核后付款的现象。
鳖
整改措施：建立网 上 银使用审批制度，实行 磊 分级管理，多岗位复核 己 的原则，大额资金实行 蛰 三级 复核。
三、基 勒 建工程管理方面按规定 远 签订基建相关合同，不 略存在与个人签订经济合 位 同现象，大额资金支付 择 按合同条款 履行，不存 躺 在提前付款现象。
四、 绵 资金管理方面
没有 甄 发现不合理的提取大额 授 现金现象，但备用金管 醒 理较为松散，出现部分 嗣 备用金未及时
归还 扑 、前款未清后款又借的 葬 现象。整改措施：积极 兼 清理沉淀备用金，严格 悦 规范备用金流程。
五、 绢 资产管理方面
备品 期 备件出入库手续完备， 杂 但有部分项目公司出现 骏 低耗品未办理出入库手 粟 续的情况，公
司已 瓤 组织人员进行清查，并 侗 且完善相关的手续。
六 愈 、税务管理方面 严格按 馅 税法规定进行申报纳税 臻 。
七、会计基础工 形 作方面存在凭证摘要不 值 清晰、会计凭证审核不 易 及时、账簿打印滞后等 霍 薄弱点。整改措施：在 瓤 日
常会计核算中， 峭 将严格按照集团公司会 樱 计基础工作标准的要求 狰 ，提高原始凭证的审核 户 、监督、
控制力度 蒸 和财务人员基础工作水 壹 平，促进会计基础工作 详 的标准化、程序化和规 秀 范化。xx 公司
x 肪 x 年 xx 月 xx 日篇二 靶 ：xxx 公司全面落实 粥 审计整改自查自纠的报 操 告 xxx 公司全面落实 狰 审计整改自查自纠的报 姓 告根据《xxxxx 公 这 司全面落实审计整改实 砰 施办法》有关公司文件 括 精神，
结合 xxx 嫌 xxx 公司开展的第二 奎 次保险机构财务业务数 绘 据真实性检查，加强中 稳 介业务管理自查自
洪 纠，治理商业贿赂不正 曾 当交易自查自纠和 XX 袁 年度上半年依法合规经 畸 营报告等专项检查工作 以 ，
切实整改存在的 泻 问题，现就自查情况报 无 告如下：
一、健全 润 组织，强化领导为确保 孵 此次自查工作顺利进行 寐 ，xxx 公司高度认识 归 ，将开展好全面落实审 阂 计整改工作作
为推 航 动改革发展的具体行动 囤 ，在思想上高度重视， 肩 细致谋划，精心部署， 缩 成立了以总经理为
伦 组长的自查自纠清查小 酗 组，积极开展自查自纠 腹 工作，确保全面落实审 陕 计整改的顺利开展。
拄
二、严格清查，不走 讥 过场成立清查小组后， 慢 xxx 公司按要求认真 越 学习文件精神，对照自 滔 查内容进行自查。做到 疾 不
走过场不留死角 访 ，及时发现和解决存在 榔 的问题。
三、认真 匈 自查，及时自纠按照《 忘 xxxxxxxx 司全 厌 面落实审计整改实施办 玄 法》的要求，xxxx 翘 x 公司对违规承保、虚 咯假
退费、违规理赔 赢 、手续费及中介业务管 壶 理问题、xxxxx问 戌 题、保费核算问题、虚 两 列费用、应
收保费 淹 问题、资金管理问题、 略 违规对外担保等十类重 孺点问题进行了自查。
1 烧 、违规承保
201 炔 x 年度 xxxx 公司保 姑 费收入达 xxxxxx 渝 元，各险种保费收入、 蛋 其他业务收入及追偿款 之 收入等各项业务收入均 汕 如
实反映并及时确认纳 唇 入帐内核算，不存
嗜 在虚增保费、截留保费 糙 、虚假批退；严格执行 论 条款费率，不存在拆单 岳 甩单跨年度调节保费、 庸
滚单入帐、改变条 茵 款约定退保环节虚假退 蘸 保退费等数据不真实情 岂 况。同时，不存在违规 汉 变更 条款承保及违规降 篓 低费率承保的情况。
诣
2、虚假批改或违规 紊 注销各险种赔付支出包 伪 括赔案缮制、赔款支付 右 等基本能达到各项相关 罐 规定要求并符合保险合 宜
同相关规定。不存 础 在制造虚假赔款及套取 直 赔款情况、不存在扩大 凤 赔付、通融赔付现象； 樊 不存
在向保险人支 府 付赔款后收取返还的情 曲 况；不存在虚假列支理 选 赔查勘费用等问题。
3 为 、违规理赔
201 臆 x 年度 xxxx 公司赔 誊 付支出 xxxxxxx 冉 xx 元，各险种赔付支 纠 出包括赔案缮制、赔款 酵 支付
等基本能达到 拐 各项相关规定要求并符 址 合保险合同相关规定。
预 不存在制造虚假赔款及 蓄 套取赔款
情况、不 淤 存在扩大赔付、通融赔 俩 付现象；不存在向保险 荷 人支付赔款后收取返还 囱 的情况；不存 在虚假列 冕 支理赔查勘费用等问题 炒 。
4、手续费及中 援 介业务管理问题未发现 泳 将直销业务虚挂为中介 夫 机构业务，虚开中介发 膀 票套取手续费用于支付 竣 给正
式员工、
无资 顿 格保险中介或个人手续 恒 费、账外暗中支付手续 只 费等数据不真实情况。
茎 严格执行“一条规
坡 定”、“两个条件”和 抑 三项一致的要求来支付 侗 中介业务手续费。
5、 该 农业保险问题
根据 英 农险相关规定，合规承 什 保，合规理赔。不存在 芽 虚假承保农业保险套取 操 财政补贴，违规注销保 洪 单及虚假理赔，理赔到 析 户不到位的情况。
6、 娜 保费核算问题
不存 忍 在通过拆分保单，跨年 背 度调节保费收入或变更 馁 险种，或通过上年不出 秩 单或批退保单， 次年出 沸 单或批增，调节年度保 折 费的情况。
7、应收保 逗 费问题
在应收保费 侄 方面，至 201x 年底 园 xxx 公司应收保费余 赞 额为 xxxx 万元，其 佰 中见费出单以前
账 幽 龄较长的应收保费比例 铲 较大。虽然按规定计提 萍 了坏帐准备，但努力降 悄 低应收保费仍是一个
卯
主要工作，争取在 2 违 01x 年底有一大幅度 授 的下降。
8、虚列费用 捅
不存在使用假发票 八 报销，套取资金用于支 放 付高管和职工薪酬奖金 殃 福利、个人侵占挪用资 颖
金以及支付中介手 弄 续费或贴补市场手续费 勋 等数据不真实情况。公 视 司严格按照保监监管政 角 策，
不存在帐外暗 渭 中支付手续费，或超规 嘲 定比例支付高额手续费 幸 等情况。
9、资金管理 峡 问题
不存在通过虚 知 构经济事项或使用假发 通 票报销，套取资金用于 辛 支付职工薪酬、个人侵 弹 占挪
用资金以及支 报 付中介手续费或好处费 竭 等情况；公司严格按照 写 保监监管政策，不存在 富 帐外暗中
支付手续 捧 费，或超规定比例支付 级 高额手续费等情况。
1 辗 0、违规对外担保
勿 201x 年，xxx 公 唬 司根据上级公司《关于 辟 开展 xxxxxxxx 泻xxxx 有关事项清查 血 工作的通知》
及相 汞 关文件精神，结合《关 泵 于开展对外担保有关事 盘 项清查工作的实施意见 审 》中的要求，开展了对 曰 外担保行为
清查工 渔 作，经清查确认，并无 鸟 通知禁止范围内的对外 坤担保行为。
xxxxx 湖 x 公司
201x 年 痔 xx 月 xx 日篇三：集 载 团公司审计自查自纠重 焦 点中国华能集团公司
斜
审计自查自纠工作重 慑 点内容根据审计署这几 呈 年对中央企业审计关注 狡 的重点事项和国资委对 澄 中央企业的要求，结
合 辕 集
团公司近年来内 脏 部审计关注的重点环节 浅 ，自查自纠的重点内容 蜘 主要有以下几个方面。
叼
一、会计信息方面
羽 审计主要审查企业的财 硼 务状况和经营成果是否 韦 真实、完整，账实是否 拥 相符，会计核算是
骤 否准确，合并财务报表 熊 范围是否完整，财务收 拟 支管理和核算是否符合 脏 国家有关规定等内容。
胆
自查自纠重点内容包括 酱 ：
1、多计收入少 诉 计成本或少计收入多计 孤 成本，影响利润。
诊 2、通过变更会计政策 嗣 ，如折旧计提政策、减 燕 值准备计提政策等，调 廷 节利润。
3、将应 绥 计入当期成本的费用资 艳 本化或者挂账，虚增利 获润。
4、未按规定 盐 计提矿产资源补偿费、 抒 维简费等，虚增利润。
鞠
5、接受捐赠资产未按 窄 规定入账，少计资产。
艳
6、合并财务报表 支 时内部交易事项抵消不 菇 充分，造成资产、负债 由 、所有者权益和损益不 悉 实。
7、未取得合法发 能 票，报账不合规。
斟 8、税金问题。少缴企 以 业所得税、增值税、印 雹 花税等；少计营业收入 板 、未按规定做纳税调
舔
整和未及时申报等， 饿 造成少缴营业税款；未 墟 按规定申报缴纳土地增 峰 值税，未按规定办理建 耸 设 项目的土地增值税清 辛 算手续等。
二、企 糜 业经营决策事项方面重 卸 大经营决策主要是企业 嫩重大对外投资、重大建 恒 设项目投资、企业并购 沂 业务和涉及股权
或 性 产权变动的资产处臵事 旨 项、大额采购及大额资 骏 金运作和重要人事任命 痞 等。审计重点关注决
颜
策过程是否合法、合 耪 规，所产生的结果是否 樊 达到规定或预期的目标 姨 等方面。自查自纠重点 枣 内 容包括：
1、未经国 网 家核准即投入项目建设 摸 。
2、可行性研究 话 、投资风险论证不充分 逐 ，即投入项目建设，造 搭 成投资损失风险。
铸 3、未达到可行性研究 毅 报告的预期目标，造成 彪 投资亏损。
4、收 廊 购股权等重大经济决策 酗 ，未进行资产评估、未 斩 按国家规定履行审批程 懈 序即进行股权
收购 疥 ；未经国家审批擅自在 黄 境外收购或者成立公司 赌 。
5、项目建设未 州 取得土地使用权，违规 哲 占用、转让土地；未经 村 批准使用农用地及林地 士 ；未
按规定办理国 涯 有土地使用权证；实际 杏 土地使用面积超主管部 鸽 门审批范围。
6、 额 违规处臵小火电机组。
贸 违规对应关停小火电机 瓤 组继续进行建设、技改 舆 ；违规转让关停
小 搔 机组；未经评估和审批 稚 ，溢价回购关停机组个 脐 人股。
7、违规出 予 借银行账户、擅自对外 恼 担保、拆借资金等。
壹
8、违规申请开立承 亿 兑汇票，违规改变贷款 鹰 用途，自行调整募集资 招 金用途等。
三、内部管 邪 理方面
主要是对企 范 业管理责任、管理效率 炸 和管理行为进行的审计 猪 ，自查自纠重点内容：
蝗
1、未建立、健全 浦 企业内控制度，未建立 裴 相应主要业务流程或管 擂 理办法，导致职责不清 碟 ，
业务资料缺失， 蒙 业务审批流程不全，导 噪 致经济损失及诉讼风险 迎 ；内控制度不规范且未 猪 及时修
订，造成制 汾 度形同虚设；虽有内控 焙 制度，但是未严格、有 蛹 效执行，从而造成经济 蛛 损失。
2、未严格 炮 执行“三重一大”相关 畏 决策程序，涉及企业重 簇 大事项的未经集体决策 亥 ；决策程
序不合规 独 ，编造虚假决策记录， 招 集体决策形同虚设，造 鸥 成企业经济损失。
升 未制订“三重一大”实 棋 施细则；“三重一大” 颗 事项的标准不够明确， 瘤 重大投资项目未规定
猪
明确的金额标准，大 痈 额资金、对外投资和产 床 权转让的
审批权限未予 膘 以明确或界定模糊，制 杏 度 缺乏可操作性。
臂 3、未经评估处臵国有 曲 资产；资产评估中弄虚 驭 作假，造成国有资产流 孩 失。在合并重组过程
餐
中对资产评估结果审 周 核不严，导致虚增评估 带 净资产。
4、国有 汽 土地和资产被民营企业 雨 无偿占用，或少收取转 冀让款，造成国有资产流 狰 失。
5、未及时建 搀 立对参股企业的管理监 额 督办法，未及时了解、 尝 掌握参股公司经营动态 植 ，未对
参股企业的 成 重大决策进行监督，导 怨 致投资损失。
6、 蔼 违规设立“小金库”。
鞋 设臵“账外账”；用资 贿 产处臵、出租收入设立 卿 “小金库”;以会
溃 议费、劳务费、培训费 遣 和咨询费等名义套取资 酮 金设立“小金库”;经 摇 营收入未纳入规定账簿 氟 核
算设立“小金库 知 ”;虚列支出转出资金 叔 设立“小金库”;以假 燥 发票等非法票据骗取资 树 金设立 “小金库”。
四 借 、薪酬管理方面
薪 养 酬管理是企业经营活动 渣 的重要组成部分，收入 涧 分配制度是否科学合理 家 ，薪酬福利制度
是 其 否依法合规，对于企业 禾 科学发展具有重要意义 号 。近年来，审计发现少 甲 数单位存在薪酬管理
喘
不到位，制度执行不 娘 严格等问题，存在管控 滴 风险。自查自纠重点内 娥 容：
1、工资总额 躁 制度执行不到位，超标 萧 准计提和发放工资；发 诊 放职工奖金福利未纳入 赴 职工薪 酬体系，未按规 收 定代扣代缴个人所得税 夜 。
2、在核定的工 保 资总额外，采取虚列成 晕 本费用、使用虚假发票 脂 等方式套取资金，用于 兆 发放
奖金等；违规 辨 使用福利费和工会经费 恤 用于发放职工奖金、补 潘 贴。
3、薪酬发放 隋 不合规。将部分工资性 丑 支出交由企业各部门自 例 行管理并存放在个人银 敢 行卡中； 部门现金发放 晌 无原始记录。
4、 惧 未按有关规定计算和缴 室 纳职工住房公积金、住 腕 房补贴及各项社会保险 竣 等；未按规定清
理 羔 完毕...
篇四：担保情况自查报告
AAA 融资性担保有限公司自 我评估报告
SS 银行：
现将我公司
月 至
评估报告如下：
一、 概述
至
公司针对 NNNNN 市中小企业为提升企业竞争力， 解决发展资金瓶颈问题， 积极参与打造支持中小企业的融资平台， 借助 NNNNN 市打造制造业的产业集群的号召， 公司与“I”、“O”、“P” 达成了 为其一、 二级供应商构建融资平台的合作， 即融资性担保有限公司作为“I”、“O”、“P” 一、二级供应商的担保服务机构。
期间， 我公司严格按照《GGGG 省融资性担保公司管理暂行办法》 等有关文件的要求， 并在省金融办和 NNNNN 市金融办的指导下， 努力与合作银行加强沟通， 一如既往地坚持为 NNNNN 企业架起银企融资的桥梁， 积极帮助符合国家产业政策和具有发展潜力市场前景的民营企业、 中小企业开展融资担保业务。
在国内外经济环境不断变化下， 公司在自 身建设和发展、为客户 解决银行融资、 创新服务、 作为中小企业孵化器和推动健全社会信用等几方面， 均取得长足的进展， 踏踏实实地履行自 身宗旨和社会责任，为地方经济发展和稳定作出应有的贡献。
二、 公司资本金情况 1、 自 有资金运用情况：
银行存款及现金
万元， 短期投资（ 银行理财基金）
万， 存出担保保证金
万， 固定资产
万元， 其中汽车
万，预付铺
万。
2、 负债资金：
无；
公司 不存在注册资本金抽逃和对外负 债情况； 注册资本金合规使用，注册资本金超过 70%的资金用于担保业务的保证金； 对外投资比例不高于公司净资产的 20%， 不存在对外超比例投资情况。
三、 融资性担保业务情况 1、 公司 主要从事融资性担保业务， 从未从事吸收存款、 发放贷款、 受托发放贷款、 受托理财、 受托投资等违法违规行为。
（ 1）
截止2013年11月 末， 融资性担保责任余额
万元， 未超过净资产的10倍； 融资性担保责任余额相对注册资本的放大倍数为2. 5倍。
（ 2）
未对外投资与本机构存在利益冲突的项目 ；
（ 3）
未为母公司或子公司提供融资性担保；
（ 4）
对单个被担保人提供的融资性担保责任余额未超过净资产的10%；
（ 5）对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额未超过净资产的15%；
（ 6）
按当年担保费收入的50％ 提取未到期责任准备金， 并按不低于当年年末担保责任余额1％ 的比例提取担保赔偿准备金。
2、 与银行合作情况。
公司目 前的合作银行为4家， 即NNNNN银行、 交通银行NNNNN分行、 HHH银行 、 GGGG 银行。
其中， NNNNN银行授信额度为：
万元， 交通银行NNNNN分行授信额度为：
万元， HHH银行 授信额度为：
万元， GGGG 银行授信额度为：
万元， 共计为
万元。
截止2013年11月 末担保余额为
万元， 全部业务均为融资性担保业务，公司遵循诚实守信的原则， 遵守合同的约定， 对担保责任实行风险分类管理， 与合作银行建立了 担保期间被担保人相关信息的交换机制， 加强对被担保人的信用辅导和监督， 共同维护双方的合法权益。
并根据与合作银行签订的保证合同承担相应风险； 同时将公司治理情况、 财务会计报告、 风险管理状况、 资本金构成及运用情况、 担保业务总体情况等信息告知相关债权人。
3、 反担保措施。
我公司在严格执行公司风险制度的基础上， 采取的反担保措施有：
房产抵押、 设备等动产抵押、 车辆抵押、 公司股权质押。
四、 收取客户 保证金的相关情况 收取客户 保证金的相关情况：
无；
五、 内控机制和风险管理情况
1、 内控机制情况：
公司制定了 完整的业务操作规程及客户 信息保密制度。
规定了 融资性担保业务操作流程为：
客户 申请→担保立项→项目 评审→实地调查形成报告→会议评审→担保审批→签订合同、 放款→保后服务→解除担保。
具体而言：
立项调查：
业务部负责受理项目 ， 对于立项的项目 由业务部经理指定A、B角实地调查， A角为项目 主办人， 撰写《项目 调查评价报告书》， B角配合A角进行实地调查， 并独立发表评价意见。
A角在调查的基础上， 应对担保对象进行信用评级， 依据《担保业务风险度测评细则》 计算担保业务风险度，并据此确定担保费率。
项目 审核：
担保业务部经理审核《项目 调查评价报告书》， 连同填写的《担保业务审批书》 等资料送交风险管理部， 风险管理部独立审查后在 《担保业务审批书》 上签署审核意见后提交评审委员 会。
项目 评审：
公司担保项目 评审委员 会一般由5名 评委组成， 包括主任、稽核专员 、 风险部审核员 和经理、 业务部经理、 总经理任评委会主任。
评审会由风险部负责召集， 必须有2/3及以上同意才能通过。
评审会通过的项目 ， 无论金额大小， 均须由两名 股东一致同意后经董事长最后签字执行，董事长不参加评委会， 具有一票否决权， 但没有一票通过权。
项目 执行：
担保项目 获批后， 由项目 经理A角与客户 办理反担保落实、签订《委托担保协议书》、 最终确认担保金额、 担保费率和担保期限； 向合作银行出具《担保承诺函》、《保证合同》 等相关手续， 财务部负责收取保费， A角负责保后跟踪并出具报告归档。
风险分类：
公司《担保业务操作细则》 规定了 在保后检查的基础上对在保项目 按照风险程度分类， 分为正常、 关注、 次级、 可疑、 损失五类，后三类为不良担保。
业务部项目 经理为负责定级的第一责任人， 风险部为审核人。
风险分类坚持“一季一定、 逢季调整” 的原则， 分类结果最终由评审委员 会确定， 公司根据分类结果， 区别提取准备金：
正常提0. 5%， 关注提2%， 次级提50%， 可疑和损失提100%。
保后监管：
业务部A角负责保后日 常检查， 风险管理部负责监督。
A角采取实地检查方法， 一般三个月 对企业回访一次， 并要形成保后检查报告。风险部对担保项目 的保后监管抽查比例不低于30%， 并对风险隐患提出整改措施。
2、 风险管理情况 融资性担保有限公司一直实行规范化的商业运作， 并建立了 完善的组织结构和一套科学管理的制度体系。
还建立了 切合实际的经营机制和激励机制， 建立了 操作性很强的可量化的《商业企业信用担保评估体系》 和《工业信用担保评估体系》， 融资担保对象体现扶优扶强， 不搞扶贫济困。
公司所有业务项目 均严格执行四级评审：
业务部初评→风险管理部审查→公司经营层评审→项目 评审委员 会终审。
同时， 公司坚持安全、 稳健、 高效的风险控制原则， 注重防范道德风险， 在风险控制及风险防范方面主要采取以下措施：
1）
风险防范抓源头。
风险管理部门与各部门之间加强分工协作， 采取银行贷款分类管理的办法来防范和化解担保业务可能发生的风险， 提高担保质量。
依据开展的担保业务实际情况， 除了 担保前对客户 尽职调查， 仔细分析、评审、 规范审批外， 实行部门交叉调查评审， 对被担保企业的整体状况复查，综合分析， 重点对法人代表个人修养、 财务状况等方面进行审核。
2）
灵活的对各种反担保资源进行组合、 搭配， 最大限度的保证公司代偿后向被担保企业及反担保人追偿的能力和权益。
在反担保措施设计上， 以易变现、 易评价、 可操作、 可触动受保人利益为原则。
3）
对被担保企业的经营状况做阶段性跟踪审查， 对于不同时期的风险等级作出相应的评估， 并根据评估采取有效措施。
发现有还款能力下降、 减弱的势头以后， 立即采取对应措施， 要求被担保企业补足反担保手续。
4）
关注担保企业的还息还款能力及时间， 及时提醒其按时还息还款。
5）
建立项目 风险程度分类制度， 全面动态地反映担保项目 的质量和风险变化， 及时与各部门沟通， 针对可能发生的风险实行预警机制。
6）
成立财产风险跟踪小组。
一旦有发现违背担保合同的客户 或其财务状况、 偿还能力出现异常情况时， 及时要求对担保合同进行调整或修改，终止或取消该担保关系。
7）
实行定期回访制度。
对已担保的客户 做到三个月 回访一次。
除审查其财务资料外， 重点要到其经营现场回访考察， 并出具回访报告。
8）
为担保企业提供增值服务。
在担保期间， 我公司开展诸如：
财务管理咨询、 经营管理培训等服务， 及时为企业排忧解难， 同时也能详细地了 解企业发展中存在的问题， 做好风险控制。
3、 担保代偿情况：
无；
4、 风险准备金提取情况：
按当年担保费收入的50％ 提取未到期责任准备金， 并按不低于当年年末担保责任余额1％ 的比例提取担保赔偿准备金。
5、 担保责任余额比例控制情况：
1）
对单个被担保人提供的融资性担保责任余额未超过净资产的10%；
2）
对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额未超过净资产的15%；
6、 财务状况安全性：
公司以安全性、 流动性、 收益性为经营原则， 建立市场化运作的可持续审慎的经营模式， 按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求， 建立健全财务会计制度， 真实地记录和反映公司的财务状况、 经营成果和现金流量。
对担保责任实行风险分类管理， 准确计量担保责任风险。
六、 合规经营情况 公司主要从事融资性担保业务， 从未从事吸收存款、 套取贷款、 占用客户 贷款、 违规发放贷款等违法违规行为。
公司严格按照《GGGG省融资性担保公司管理暂行办法》 等有关文件的要求， 并在省金融办和
市金融办的指导下， 在批准的业务范围内进行经营。
七、 制度及人员 管理情况 1、 公司 制度情况：
公司 制定了 确保内部管理工作正常开展的管理制度和操作流程， 包括担保评估制度、 决策程序、 事后追偿和处置制度、 风险预警机制和突发事件应急机制， 并有效执行。
公司 实行规范化的商业运作， 实行以董事会领导下的总经理负 责制，下设投资业务部、 担保业务部、 风险管理部、 财务部、 综合管理部等五个部门。
公司所有业务项目 均严格执行四级评审：
业务部初评→风险管理部审查→公司经营层评审→项目 评审委员 会终审。
此外， 在管理上， 制定了完善的《财务管理制度》、《担保业务操作细则》、《担保业务管理办法》、《公司 业务评审与决策程序》 等财务和业务制度并严格执行， 始终保持公司在GGGG 省担保业稳健经营的领先优势。
2、 人员 管理情况：
公司 现有员 工直
人， 其中大专以上学历人数占
%， 公司坚持以人为本， 建设独具特色的企业文化， 努力营造和谐、 进取、 不断创新的工作作风， 充分展现员 工的创新智慧， 增强员 工的认同感和团结协作精神， 健全考核激励机制和培训机制。
不断激励员 工的开拓进取精神， 满足员 工的归宿感， 创建一种有利于员 工自 我目 标实现， 有利于员 工积极性和潜能充分发挥的平台。
3、 董事、 监事、 高级管理人员 履职情况：
公司董事按照公司章程积极出席董事会履行职责， 董事会严格依照议事规则履职、 发挥决策作用。
董事会对高级管理层授权明确、 不干预高级管理层在授权范围内的正常经营活动。
同时， 董事会充分发挥对高级管理层的监督权。
监事积极履行相应职责， 在监督公司战略决策、 风险管理、 合规管理及内部审计等重要事项的执行情况方面发挥充分作用。
高级管理层能正确执行董事会制定的发展战略、 风险管理政策， 在授权范围审慎经营。
高级管理人员 业务管理能力、 市场应变能力和创新能力、诚信和团队精神、 职责分工合理、 经营稳健。
同时高级管理层定期参加金融办和担保协会举办的相关培训， 不断夯实业务知识， 提升管理能力。
4、 业务档案、 财务审计报告和银行流水单等情况：
公司业务档案由专人负责核对， 并专人保管； 每年的财务审计报告由公司各部组成工作小组完成， 并经有资质的第三方专业审计机构进行审计，形成合格的财务审计报告后由财务部保管； 银行流水单由财务部指派专人负责核对和保管。
八、 接受外部监督情况 1、 按时向省、
市金融办主管部门报送合格的各种统计表和监管部门要求按时报送的经营报告、 财务会计报告、 合法合规报告等文件和资料， 并保证数据和信息的真实性、 准确性和完整性；
2、 按时向监管部门报告资本金的运用情况；
3、 聘请审计公司进行年度审计， 并将年度审计报告及时报送监管部门；
4、 接受了 外部信用评级机构对公司的信用评级， 信用等级为 A+。
九、 其他相关情况
为涉农、 中小企业和个体工商户 贷款提供融资性担保的年度累计融资性担保责任发生额占年度累计融资性担保责任发生额的比例达到 70%（ 含）以上的
十、 发展前景和担保承诺
AAAA 融资性担保有限公司作为一家商业担保机构架起银企融资的桥梁， 公司的发展规划是未来三年内， 全面拓展和深化担保与担保相关业务，加大在合作银行的授信额度， 拓宽业务渠道。
在开展业务的过程中注重客户 发展的成长性， 注重反担保措施的实效性， 针对中小企业的现实状况，公司主要选择一批有产品且科技含量高、 有销售市场、 有效益、 管理先进的中小企业给予大力扶持， 并使公司成为适应知识经济时代要求和具核心竞争力的创新型企业和专家型组织， 实现可持续发展。
公司各股东均按照 《公司法》、 《GGGG省融资性担保公司管理暂行办法》、《公司章程》 等法规自 愿出资， 无虚假出资、 非法集资、 抽逃资金、 高息借贷等违法违规活动， 未导致金融机构、 被担保企业和投资人的资金遭受损失。
今后， AAAA 一定一如既往严格管理， 规范运作， 加强风险识别和控制能力， 积极和金融部门广泛合作， 为企业进行融资担保服务， 助推地方经济健康发展。
AAAA 融 资 性 担保有限公司 年
月
日
篇五：担保情况自查报告
贷款自查报告 关于开展涉农贷款情况的汇报 银监局领导：近两年我行把支持“三农”、现代农业农产品生产、加工、流通作为当前涉农金融服务工作重点，加大涉农贷款投放总量，支持农产品稳产增产，加大对我市三农支持力度。近两年我行按照“两个不低于”的要求确定全年信贷计划，XX 年我行各项贷款增速为%，其中涉农贷款增速为24%，比各项贷款增速多%。XX 年我行各项贷款增速为%，其中涉农贷款增速为%，比各项贷款增速多%，相对 虽 09 年我行对三农贷款 闸 支持力度有所增加，主 采 要做法有如下几点：
戏
、大力推广“自然人 椅 阳光信贷”工程。“阳 怯 光信贷”是我行“一证 葵 通”贷款的优化产品， 形 是一个惠农工程，同时 拄也是本行信贷业务发展 邮 根本所在。XX 年我行 杭 在 09 年推广的基础上 唤 ，由总行行长室牵头， 凶 实施“阳光信贷”全面 垣 推广，并强化考核力度 斑 。截止 12 月底，我行 运 共完成建档 31933 靖 0户，其中:纸质建档 姬 153810 户,电子 厚 建档 167316 户， 湃 全市公示授信 1186 朋 02 户，授信额亿元， 半 其中：签约发卡 222 殷 99户，易贷通授信亿 历 元，用信户数万户，用 跑 信亿元。在整个阳光信 尺 贷工作中可以看出，阳 枯 光信贷是支持三农的一 皋 条有效途径，不仅极大 袖 的解决了“三农”创业 丸 、富民信贷资金需求的 焉 问题，同时保证了信贷 拂 资金使用的安全性，通 峰 过联
保的方式降低了不 狱 仅贷款的风险，而且调 诬 动了农民致富的积极性 睡 和创造性，使许多项目 按 做到了当年建设当年见 因 效。保证了资金、项目 掇 、效益三到户不仅产生 械 了很好的
社会效益 淹 ，也产生了很好的经济 颐 效益，深受农户的欢迎 膘 ，显示了美好的发展前 菇 景。
、加大支持“ 界 三农”力度，成立兴化 众 市周庄镇惠农担保有限 使 公司。以促进地方经济 箭 发展，切实解决农户担 剁 保难的问题为出发点， 糊 本着政府扶持、公司运 国 作、合行支持、农民受 添 益的原则，由政府、村 堡 干、龙头企业出资组建 狗 ，注册资本总额为 30 忆 0 万元人民币，其中政 谍 府资助 50 万元；龙头 撬 企业法人 100 万元； 感 村干等自然人入股 15 鸣 0 万元。从 XX年 05 王 月 22 日开业至年底， 腥 以担保公司担保的农户 但 达 222户，授信金额 侩 累计达到 2549 万元 挠 。促进了农民收入增加 疙 ，加快农村产业结构调 吗 整，同时有效拓展我行 覆 农村信贷市场。
、 眠 因地制宜，在戴南镇成 鸭 立“金钮带”大联保工 岂 程。“金纽带”信用互 涸 助协会是在开展支农营 盛 销的基础上，农村合作 熄 银行和村委共同倡议， 教 由符合条件的村民在相 圈 互信任、自觉守信的前 估 提下组建的信用组织。
重 遵循“集体担保、信用 恍 互助、余额控制、周转 谦 使用”的原则，会员贷 谴 款享受贷款优先、利率 奸 优惠等优惠政策。XX 硒 年我行在戴南镇选择经 砸 济发达、信用环境很好 应 的董北村、双沐村、北 恢 姜村、进行推广取得了 嘘 较好的效果，在董北村 吹 授信 196 户，授信额 甫
亿；在双沐村授信 颁 112 户，授信额亿； 硬 北姜村授信 112户， 泪 授信额亿，总计授信 4 宅 20 户，授信额亿。
磅
、加强互动合作，对 吁 农民合作经济组织建设 妹 注入了新的活力。近两 璃 年来，农民合作经济组 蛛 织迅猛发展，带动了农 何 民致富的热情。从合作 扔 社的调查情况看，无论 科 从产品的市场定位，市 晓 场前景，都有比较
雄 强的生命力，再从办社 扇 方向上看，不但寻求自 蛔 身发展更重要的是着力 赖 于面向社会，带领更多 谓 的农民走向富裕，这一 互 新型的农村合作经济组 梭 织，将在农村经济发展 书 中发挥了更大的引领作 需 用。XX 年我行共发放 泡 专业合作社组织类贷款 海 115 笔，金额万元， 爱 其中专业合作社贷款 4 磨 笔，金额 500万元， 瞳 受益社员总数达到 16 痞 18 人；合作社内社员 轴 贷款1114 笔，金额 混 万元，受益社员 699 弗 3 人。我行重点支持产 俞业基础牢、经营规模大 赠 、品牌效应高、服务能 予 力强、带动农户多、规 缎 范管理好、信用记录良 渗 的农民专业合作社。
据
我行现目前各项贷款 腰 余额为亿元，其中涉农 婴 贷款亿元，各项贷款增 益 速%，涉农贷款增速为 滨 7%，相对 09 年和 1 哲 0 年有所下降，特别是 氛 我行推广阳光信贷工程 泄 中，存在前期授信受信 潘 贷计划的影响，部分农 机 户贷款在授信期限内不 刹 能及时使用或不能全部 屹 使用授信贷款。我行积 目 极通过以下几个方面进 讨 行结构的调整：一是对 巨 一些房产项目、对到期 齿 的房地产项目贷款坚决 抬 收回不得新增。二是对 到 一些产能过剩项目
贷款 增 如本行一些船舶贷款到 淆 期收回后也不予发放。
澎 三是通过对一些优质的 闺 公司类贷款动员开立敞 占 口银票来置换贷款规模 帐 。贷款到期后压缩收回 刹 的计划重点支持：一是 贱 要把支持“三农”发展 欣 尤其是农户和涉农中小 镣 企业发展摆上实施快速 案 发展、有效防范信贷风 汐 险的重要位置来抓，通 舅 过继续放大“阳光信贷 州 ”效应、开发新的信贷 叙 产品、创新服务方式、 会 扩大授信范围等手段， 鸯 切实扩大“三农”贷款 挎 占比。二是要把富有竞 栽 争力的本地优势产业和 祁 项目，特别是新型的农 哪 民合作经济组织等涉农 睁 企业作为实现快速增长 茎 的重点支撑点来抓，采 晦 取适当扩大
授信额 央 度、简化办贷流程、提 爹 供部分优惠政策等措施 星 ，大力推进重点行业、 厉 优势项目加快发展。三 砾 是要通过这次经济金融 匠 形势，有效测算我行目 邪 前贷款客户的抗压能力 蚁 ，真正检验客户风险抗 荤 御能力，从而扶优限劣 霄 ，实现自身客户结构的 刽 加快调整调优。
今 刊 年因国家宏观调控要求 牙 ，我行也积极调整信贷 殖 机构，但还是存在一定 嘘 程度的影响，主要突出 蹲 在目前存在富余资金不 盎 能支持农民春耕生产， 掳 在“三农”领域产生较 熟 大影响，在此我行希望 恨 主管部门要针对我市地 淤 方特色，根据行业周期 爷 ，重点支持“三农”春 巡 耕生产，把“三农”信 弧 贷规模不纳入计划调控 怜 范畴。
江苏兴化农村合 狼 作银行
XX 年 3 月 25 蔼 日 篇一：分行 XX 年上 虾 半年涉农贷款工作总结 品
银监局：
我行在收 禹 到《关于认真做好上半 秩 年涉农贷款情况总结的 菲 通知》后认真研读，组 贞 织人员，对我行上半年 或 的涉农贷款进行总结， 砚 现将我行的上半年涉农 拘 贷款汇报如下：
一、基 刘 本情况
我行在开办 鹅 至今一直把支持三农、 尉 现代农业农产品生产、 庞 加工、流通作为当前涉 腋 农金融服务工作重点， 言 加大涉农贷款投放总量 讫 ，支持农产品稳产增产 珠 ，为了既适应县域和农 驯 村市场上客户缺乏有效 熊 抵、质押物的情况，又 唉 有效控制风险，增加第 顷 二还款来源，我们推出 呀 了农户联保贷款、农户 抽 保证贷款、商户联保贷 苍 款和商户保证贷款等产 攒 品。服务对象主要为县 滔 域内的广大农户、个体 栅 工商户和私营企业主等 在 经济主体。通过对这些 顾 客户发放贷款，不仅支 鸯 持了他们扩大生产经营 蚜 ，增加收入，而且促进 矾 了地方经济发展。我行 责 截止 6 月 30 日全部贷 燥 款结余万元，比去年新 哈 增万元。其中涉农贷款 骂 结余万元，比去年年末 谴 新增万元。
二、农村金 聂 融服务组织体系建设情 孵 况
推进农村地区网 筐 点建设情况。目前我行 年 运用在乡下网点优势大 鹰 力发展金融服务，合理 冻 制定机构网点发展规划 崎 ，合理调整县域机构网 詹 点，延伸服务网络；并 恶 在去年加强了
物理网点 幕 建设，加强网点风险管 迸 控，有效提升金融服务 贬 效率。
探索创新行 屿 政村金融服务模式情况 村 。我行贷款业务的开办 蜗 对农村的金融市场产生 矾 了积极的影响，为农村 诊 金融市场的适度竞争创 识 造了有利条件。一些农 斑 村金融机构纷纷调整信 置 贷产品，改进营销策略 啊 ，抢占市场份额。这些 菩 举措激活了农村金融市 储 场，使农村地区资金匮 匈 乏状态得到了初步缓解 汝 。我行坚持与其他农村 盛 金融机构良性互动和有 影 序竞争，共同建立良好 藉 金融秩序，培育农村信 新 用文化。我行还积极探 缩 索与当地政府合作的途 商 径，如进行信用乡镇、 恬 信用村的建设，以此营 瑶 造业务发展的信用环境 抬 。
三、三农信贷投放和 拄 结构情况
我行始终 郁 把支农贷款做为我行的 屉 发展战略，截止至 XX 辐年 6 月 30 日我行的涉 召 农贷款结余万元，比去 凋 年年末新增万元，增幅 褪 达到%；截止至 XX 年 忠 6 月 30 日我行的农户 呀 贷款为万元，比去年新 侈 增万元，增幅达到%。
蹲 我行在下半年继续支持 滨 重点涉农领域情况。包 畦 括对农业研究、特色农 鸦 业、农业科技创新、优 罢 良品种选育、农技推广 澈 和服务、现代种业、新 柱 型农业装备购置等支持 雷 农业科技创新方面投放 军 情况；并做好烟农的调 媒 研情况，申请符合本地 崩 的贷款品种，丰富我行 额 的贷款。
四、农村金融 周 服务创新情况
、大 鹿 力推广阳光信贷工程。
批 阳光信贷是一个惠农工 磊 程，同时也是我行信贷 赋 业务发展根本所在。我 挖 们制定了信贷人员八不 酉 准的纪律，客户完全不 逆 用请客送礼、找任何关 植 系，只要符
合条件 粥 ，就能获得贷款，贷款 估 除了利息没有任何其他 镇成本。我行以高效的办 榴 理速度、严格的队伍管 板 理、透明的信贷文化， 简 迅速培育了一批忠实客 勇 户，以良好的口碑打造 慧小额贷款好借好还的品 首 牌形象。很多农户称银 谢 行小额贷款是及时雨， 藕 对能快速获得贷款表示 貉 由衷的感谢。
、加 瘩 强互动合作，对农民合 戈 作经济组织建设注入了 懈 新的活力。近几年来， 崖 农民合作经济组织迅猛 丧 发展，带动了农民致富 劈 的热情。从合作社的调 脂 查情况看，无论从产品 跺 的市场定位，市场前景 送 ，都有比较强的生命力 婪 ，再从办社方向上看， 垮 不但寻求自身发展更重 在 要的是着力于面向社会 黔 ，带领更多的农民走向 垛 富裕，这一新型的农村 赎 合作经济组织，将在农 在 村经济发展中发挥了更 希 大的引领作用。
五、下 粘 步工作要求。
一是 营 要把支持三农发展尤其 班 是农户和涉农中小企业 诸 发展摆上实施快速发展 序 、有效防范信贷风险的 缉 重要位置来抓，通过继 猫 续放大阳光信贷效应、 臻 开发新的信贷产品、创 衬 新服务方式、扩大授信 趾 范围等手段，切实扩大 熄 三农贷款占比。
二 粟 是要把富有竞争力的本 斩 地优势产业和项目，特 铜 别是
新型的农民合作经 桨 济组织等涉农企业作为 萄 实现快速增长的重点支 当 撑点来抓，采取适当扩 遗 大授信额度、简化办贷 感 流程、提供部分优惠政 颧 策等措施，大力推进重 虹 点行业、优势项目加快 豪 发展。
三是进一步 预 扩大涉农贷款业务开办 企 的地域范围，还将通过 饥 扩大服务半径，在市场 今 需求量大的支行长期派 莱 驻信贷员，向有一定需 制 求的乡镇、村庄派遣流 薯 动信贷员，采取集中受 俗 理、集中调查、集中审 酞 批、集中发放的方式， 氦 辐射更多的农村地区。
阁
篇二：分行上半年涉农 骤 贷款工作总结
上半 瞳 年，我行在省分行党委 雇 的正确领导下，认真贯 迫 彻年初全省农发行分支 郭 行行长会议精神，围绕 屈 工作重点，突出理性发 显 展，持续抓好客户营销 我 ，全面夯实基础管理， 刺 下大力气防范信贷风险 典 ，努力提高信贷资产质 岳 量，有力支持了白银城 檀 市转型和新农村建设。
蕴
一、经营指标完成情况 惩
前 6 个月，我行业 韶 务经营同比呈现两减三 恕 增四降的特点，即：
滴
贷款余额减少。截止 宅 6 月底，全行贷款余额 弗 138139 万元，较 性 年初减少 16058 万 泉 元，下降%。
人均 蹬 存款增加。6 月末各项 蓝 存款余额 23859 万 杰 元，人均存款 286 万 咏 元，同比增加 72 万元 氏 ，增长%。
利润总 锰 额增加。在各项费用支 瞒 出增加的情况下，上半 穷年实现账面利润 832 证 万元，同比增加 34 万 鹰 元，增长%。
不良 遗 贷款及占比下降。止 6 肆 月末，全行不良贷款余 伦 额4460 万元，较年 罚 初下降 812 万元，占 耳 比下降个百分点。
光 收入成本率下降。6 月 拜 底全行收入成本率%， 昆 同比下降%，低于省分 擂 行目标值%。
资产 对 利润率下降。6 月末我 怀 行资产利润率%，同比 银 下降个百分点。
中 冈 间业务收入下降。前 6 宣 个月全行中间业务收入 裕 万元，人均中间业务收 吁 入 1044 元，同比下 设 降 284 元。
贷款 本 累放数量减少。上半年 孪 ，全行累计投放各类贷 绢 款30408 万元，同 扶 比减少 6449 万元， 婉 下降%。
贷款累收 诱 数量增加。1-6 月， 蜒 全行累计收回各类贷款 苯46510 万元，同比 膳 增加 8249 万元，增 恶 长%。
二、主要工作及 杏 成效 明确工作重点，持 朵 续抓好客户营销。
扰 1、立足项目贷款，积 猩 极支持白银市城市转型 冤 。一是认真落实市分行 耐 年初《客户营销规划》 群 ，采取市县行交叉调查 溜 、联动调查等方式，大 咐 力营销项目贷款。前 6 驴 个月，全行共受理、调 园 查各类贷款 97 笔、1 戊 11651 万元，其中 置 ：新营销贷款项目 18 裕 个、69210 万元； 珊 向省分行上报国投风电 曼 、银珠电力、中瑞土地 只 等 3000 万元以上项 耘 目贷款 5 个、6600 咬
0 万元，已经...